В каких случаях банк может заблокировать средства по счету клиента, что об этом говорит российский эксперт

Банк в России может временно заблокировать счет клиента без объяснения причин, что может стать проблемой для многих граждан. Директор института комплаенса и этики бизнеса высшей школы юриспруденции и администрирования НИУ ВШЭ, Ирина Грекова говорит, что существуют определенные ситуации, когда банк имеет право и обязан заблокировать счет клиента. Об этом, ссылаясь на Грекову, сообщает информационное агентство «Прайм».

В каких случаях банк может заблокировать средства по счету

Важно отметить различие между блокировкой карты и блокировкой счета. В случае подозрения на мошенничество, банк может заблокировать операции по карте, но счет останется активным. Когда банк блокирует счет, клиент не может пользоваться своими деньгами до разблокировки и выяснения обстоятельств, — передаёт pronedra.ru.

Согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ФЗ-115), банк обязан заблокировать денежные средства, если получает сигнал от Росфинмониторинга. Вот несколько причин, по которым это может произойти:


Клиент оказался в списке лиц, связанных с экстремистской деятельностью или терроризмом.
Клиент подозревается в связи с терроризмом или распространением оружия массового уничтожения.
Координационный орган, отвечающий за противодействие финансированию терроризма, принял решение о замораживании средств клиента.



В таких случаях блокировка может быть снята только после устранения причины, например, через обращение в суд для исключения клиента из указанных списков. Если на счету клиента обнаружены подозрительные операции, банк может принять меры для их прекращения, такие как отключение интернет-банка или отказ от проведения операций.

Эксперт приводит пример, когда банк получает звонок, сообщающий о сборе денег для мошенников по определенному счету. Банк проверяет информацию и, если подтверждаются подозрения, замораживает операции по этому счету. Чтобы разблокировать счет, клиенту придется объяснить экономическую цель операции и предоставить запрашиваемые банком документы.



Банк также может временно приостановить подозрительную операцию и попросить клиента подтвердить ее устно, например, по телефону.

Советуя клиентам, эксперт рекомендует быть осторожными при осуществлении переводов, включая использование интернет-банка. Она также призывает быть внимательными к предложениям оплатить услуги по номеру телефона или отправлять деньги третьим лицам в обмен на услуги или товары.

Она предупреждает о мошеннических схемах, когда клиент получает деньги на свой счет, а затем звонят и просят вернуть деньги на указанный номер карты или телефона. В таких случаях следует обязательно вернуть деньги через банк на счет отправителя.

Рекомендуется осуществлять платежи на основе договора и хранить все документы и подтверждения. Важно помнить, что если клиент попадает в цепочку незаконных финансовых операций, то сам клиент оказывается под угрозой, предупреждает Грекова.